International Bank Plus

International Bank Plus ‒ банк, брокер или очередной мошенник?

Достаточно часто можно встретить сервисы, которые стараются комбинировать несколько сфер услуг. Это позволяет охватить больше потенциальных клиентов, тем самым увеличить финансовые показатели. 

International Bank Plus ‒ это надежный банк, предлагающий выгодные условия кредитования, но в тоже время одним из направлений деятельности выступает предоставление брокерских услуг. В данной статье мы тщательно рассмотрим, что предлагает клиентам сайт International Bank Plus, проанализируем отзывы клиентов в сети об этой площадке. После чего подведем итог, перед нами очередной мошенник или действительно надежный банк. 

Справка об International Bank Plus

Начнем с того, что уже существует иностранный банк с похожим названием ‒ Plus International Bank. Но соответственно сферы деятельности, клиентская ориентированность и официальные сайты, юридические адреса, отличаются. Очень часто мошенники используют данную уловку, чтобы привлечь больше клиентов. Видоизменение названия позволяет эксплуатировать популярность международного бренда в своих интересах.

Теперь относительно обзора International Bank Plus, поскольку речь идет об отечественной организации, вполне логично, что должна быть выдана лицензия от ЦБ РФ и сервис должен числиться в общем реестре. Но, на момент проверки компании в этом списке не было. 

В подвале сайта International Bank Plus указано только то, что генеральная лицензия на проведение банковских операций № 2867 была получена 11 августа 2015 года. Но, если проверить этот номер, данный документ был выдан АО «ИШБАНК». Получается, что мошенники в очередной раз берет чужие юридические документы и выдает их за свои. 

International Bank Plus выступает не только банком, где можно оформить заем или ипотеку, но также доступны брокерские услуги. Поэтому стоит тщательно изучить все поддерживаемые направления, чтобы понимать, действительно ли сервис предлагает выгодные условия оформления кредита и торговли на финансовом рынке. 

SMARTGUIDE отмечает, что на официальном сайте Интернэшнл Банк Плюс информации о дате регистрации и начале работе нет. Собственно, как и о создателях проекта. Международные банки и любые финансовые организации обязательно публикуют на своих официальных ресурсах информацию касательно штата создателей и руководителей компании. Ведь если речь идет об узнаваемом бренде, чаще всего это известные инвесторы, бизнесмены, практикующие трейдеры и т.д., в зависимости от рода деятельности фирмы. Здесь же информация скрывается. 

Теперь несколько слов касательно самого официального сайта ibankplus.com. Ресурс выглядит устаревшим, начиная от дизайна и заканчивая навигацией. Касательно информационного наполнения к компании еще больше вопросов, нежели к общей картинке сайта. Начнем с того, что на сайте минимум информации относительно фирмы, никаких лицензий нет. Чтобы открыть пользовательское соглашение и политику конфиденциальности, потребуется выполнить следующие манипуляции ‒ открыть раздел с брокерскими услугами, затем кликнуть на «регистрация», и внизу под формой для заполнения присутствуют ссылки на два базовых документа. Возникает вопрос, почему не вынести соглашение как минимум в подвал сайта? Ведь это крайне неудобно искать документ в разных разделах. 

Относительно содержания сайта, итак, здесь присутствует разделение услуг в зависимости от клиента: частные лица, малый бизнес, средний бизнес. В данной строке есть и раздел с «Контактами». Под этими разделами находится уже базовое меню:

1. Кредиты.
2. Вклады и накопления.
3. Ипотека.
4. Карты.
5. Инвестиции.
6. Брокерское обслуживание.

Далее идет всплывающее окно с действующими предложениями для клиентов, затем доступные услуги для физических лиц. Далее идет сводка новостей касающаяся банка, и снова дублируется меню. Теперь приступаем к рассмотрению услуг более детально. 

Что предлагает Интернешинал Банк клиентам?

Начнем сразу с того, что отсутствие лицензии на предоставление услуг как банка, так и брокера ‒ это первый сигнал, что перед нами мошенник, нацеленный на развод клиентов. Посмотрим, чем же привлекает пользователей International Bank Plus.

Кредиты 

Это направление представлено следующими вариантами:

1. Потребительские займы: для военнослужащих ставка от 9,9%, максимальная сумма займа 5 млн. рублей срок погашения до 7 лет. Держателям дебетовых карт ставка от 11,5%, максимальный лимит 8 млн. рублей, срок выплаты до 10 лет. Пенсионные кредиты ‒ ставка от 10,9%, максимальный лимит 1 млн. рублей до года срок выплаты.
2. Рефинансирование ‒ для оформления достаточно подать заявку на онлайн-кредитование, в личном кабинете на нужную сумму. После того, как получите одобрение, нужно подписать договор по кредиту или ипотеке, для которого требуется задолженность. Банк обеспечивает выплату долга в день оформления данной услуги. 
3. Ипотека. Новострой ‒ ставка от 11,3%, вторичное жилье 14,3%, также действует предложение для военнослужащих от 10,3% новострой и 12,3% вторичка.

Следует отметить, что ставки по ипотеке считаются крайне низкими, это настораживает. 

SMARTGUIDE отмечает, что идет речь в описании рефинансирования о личном кабинете. В тоже время на официальном сайте нет кнопки открытия счета или аккаунта. Соответственно возникает вопрос, как получить доступ к кабинету? 

Вклады и накопления

В данном случае International Bank Plus предлагает следующие направления:

1. Вклады. Онлайн-вклад (ставка до 7,10 % годовых сроком от 153 дней, минимальная сумма 175 тыс. рублей). Личный вклад ‒ ставка до 10,15% годовых срок от 192 дней, минимальная сумма 19 тыс. рублей. Накопительный ставка от 12,75 % годовых от 153 дней, минимальная сумма 11 млн. рублей. 
2. Текущие счета ‒ список валютных операций для открытия и обслуживания действующего счета и вложений физических лиц. В данном случае доступны такие операции как: выдача налички со счета в выбранной валюте, выдача наличной валюты со счета в рублях, переводы внутри банка без комиссий. 
3. Накопительные счета ‒ в данном разделе просто указано, что есть три типа счета: «Личная ставка», «Быстрый процент», «Прибыльный». Детального описания условий открытия нет, поэтому говорить о прибыльности нельзя. 

Ипотека

Итак, здесь доступны следующие варианты:

1. Новострой ‒ ставка от 11,3%.
2. Вторичка от 1,3%.
3. Ипотека военнослужащим от 10,3% новострой, и от 12,3% вторичка.

Относительно условий, есть группа клиентов, которые могут рассчитывать на льготные условия. Речь идет о держателях зарплатных карт банка, военнослужащих, пенсионерах и клиентах премиального пакета Platinum Club.

Относительно сбора документов, прописано что потребуется базовый набор. Без дополнительных справок и бумаг, но какой именно, не сказано. 

Привлечение созаемщиков для увеличения суммы кредита ‒ это дополнительная услуга для клиентов, которым недостаточно дохода для получения нужной суммы займа. 

В покупаемом доме или квартире допускается наличие перепланировок при условии, что они могут быть узаконены.

Карты 

Банковские карты International Bank Plus представлены следующим ассортиментом:

1. Кредитные. Кэшбэк до 15% от выбранной категории, установленная ставка 3% годовых. Platinum карта ‒ комиссия при снятии налички 1,5% и установленная ставка 6,5% годовых. Карта для путешествий. За безнал комиссия 1,9%, ставка в год 6,3%.
2. Дебетовые. «Активная» ‒ предлагает кэшбэк до 8% за покупки в интернет-магазинах партнеров. «Без границ» ‒ 30 тыс. евро страховки в случае выезда за рубеж. Карта для пенсионеров и военнослужащих ‒ обналичка в любых банкоматах на территории РФ без оплаты комиссии. 
3. Зарплатные карты.  «Стандарт» ‒ до 5% от магазинов партнеров возврата, снятие от 2 тыс. рублей без комиссии. «Platinum PRO» ‒ снятие в любом банкомате без комиссии. Индивидуальная карта ‒ условия выбираются лично клиентом.   

SMARTGUIDE предупреждает, что в разделе о банковских картах нет ни слова относительно оплаты выпуска карты. Помимо этого, настораживает и то, что не указан перечень партнеров о которых идет речь при кэшбэке. Даже в подвале сайта нет информации о том, кто именно выступает партнером, в том числе не указано, в каких именно банкоматах можно снимать деньги. 

Инвестиции и брокерское обслуживание

Теперь переходим к самой интересной услуге ‒ это инвестирование и брокерское обслуживание. Итак, в разделе инвестирования представлен перечень следующих брокерских услуг:

• выдача наличных со счета в выбранной валюте;
• выдача наличной валюты со счета в рублях;
• переводы внутри системы банка без комиссии;
• покупка/продажа банком валюты за рубли;
• безналичные операции в другие банки без комиссии;

Следующее предложение от банка ‒ это открытие индивидуального инвестиционного счета. Это отдельный счет у брокера на специальных условиях с льготным обложением налогов. Каждый житель РФ может заключить одно соглашение данного типа. Максимальный лимит инвестирования в год составляет 2 млн. рублей, каждый дальнейший год увеличивается на 350 тыс. рублей. Минимальный срок вложения 3 года с момента подписания соглашения. Частичное изъятие средств с персонального счета предусмотрено, но не превышает 25% ежегодно. Банк гарантирует не скрывать налоги. 

Депозитарное обслуживание ‒ это третье направление инвестиций с International Bank Plus. Суть ‒ доступ к финансовым рынкам и операциям с акциями. 

Компания предоставляет услуги на основании лицензии участника рынка ценных бумаг № 177-03960-000100, выданной еще в 2000 году. Но, как показывает практика, этот документ фикция. 

Регистрация и пользовательское соглашение

Чтобы получить доступ к торговому терминалу, нужно пройти регистрацию. Для этого достаточно указать электронную почту и пароль, а также дать согласие на пользовательское соглашение. Среди преимуществ брокерских услуг International Bank Plus можно отметить:

• заключение договора в режиме онлайн;
• бесплатный доступ к webQUIK/ iQUIK X/ QUIK Android X;
• гибкие тарифы;
• отсутствие абонентской платы за счета.

Очень смущает то, что нет вообще никакой конкретной информации касательно брокерских услуг. Возможно, в пользовательском соглашении есть ответы на вопросы. Первое, что бросается в глаза, это адрес регистрации: Hinds Building, Kingstown, St. Vincent and the Grenadines. То есть перед нами оффшорная компания, а отсутствие лицензии от отечественного регулятора ‒ это сигнал о том, что клиентам будет крайне сложно доказать свою правоту в случае форс-мажорной ситуации. 

Принимая настоящее соглашение, клиент признает, что он надлежащим образом ознакомился с изложенной информацией в документе, более того понимает все риски, которые описаны в «Уведомлении о рисках». Но на сайте нет сноски на этот документ. 

SMARTGUIDE отмечает, что в соглашении нет ни слова относительно ответственности двух сторон. В особенности не прописано, что банк обязуется предоставить стабильно работающую площадку для заключения сделок. Безусловно, это настораживает. В целом, соглашение оформлен крайне странно, без даты вступления в силу, без контактных данных и т.д. 

Техническая поддержка International Bank Plus

Надежные банки гарантируют максимальное количество способов связи. Обязательно есть горячая линия и бот для оперативного решения проблемы. Итак, в данном случае доступны следующие варианты:

• электронная почта;
• адрес официального представительства в Великобритании и РФ;
• телефонный звонок, но не горячая линия.

Несколько слов относительно адресов офиса, в именно московского. В данном случае, если ввести адрес в карте, получаем деловой центр. Соответственно такой формат подачи контактной информации позволяет якобы и указать адрес, но в тоже время велика вероятность, что никакого офиса банка нет. Поскольку нет ни номера офиса, ни этажа и даже отсутствует номер для связи.

Очень странно, что нет онлайн-чата или бота для быстрой связи. Отсутствует раздел с самыми частыми вопросами – это актуально как для банков, так и для брокерских компаний. Следующий момент, в футере сайта International Bank Plus размещены ссылки на социальные сети Фейсбук, ВК и прочие, но ни одна из них не работает. Соответственно компания не ведет сообщества в соцсетях, поэтому непонятно, зачем вообще было добавлять иконки этих сервисов?

Также нет информации о режиме работы как менеджеров, работающих в колл-центре, так и самих офисов в Великобритании и РФ. Уже на данном этапе можно говорить о низком уровне взаимодействия с клиентами.

Отзывы о International Bank Plus

Несмотря на то, что сервис мало известен на территории стран СНГ и России, в сети отзывов предостаточно. Ветки обсуждения открыты на разных тематических порталах. Большая часть комментариев ‒ это жалобы и негатив. Клиенты уверяют, что перед вами не настоящий банк, а очередной развод, нацеленный на заработок на наивных пользователях.

Есть истории, в которых клиент описывают решение оформить вложение в International Bank Plus, ведь в рекламе обещают высокие проценты. В реальности вкладчики ждут своих денег по сей день. 

Есть клиенты, которые получили свои инвестиции, но через 1,5 месяца. Кто воспользовались брокерскими услугами, столкнулись с серьезным зависанием площадки, торможением терминала, что привело к сливам депозитов.

Стоит ли доверять International Bank Plus?

Если проанализировать все, что сказано ранее, можно прийти к выводу, что перед нами очередной мошенник, который просто прикрывается названием известного международного банка. Итак, среди преимуществ можно отметить:

• наличие брокерских услуг;
• отличные процентные ставки как по кредитам, так и по вкладам.

Но, минусов было обнаружено значительно больше:

• устарелый дизайн, на сайте предостаточное количество ошибок, в том числе присутствуют опечатки в главном документе ‒ пользовательском соглашении;
• не продуманная навигация сайта;
• отсутствует информация о банке и в целом о компании, начиная с года открытия, заканчивая именами создателей организации;
• нет лицензии от ЦБ РФ;
• не предусмотрены оперативные способы связи с менеджерами и не указан режим работы колл-центра;
• пользовательское соглашение и политика конфиденциальности не размещены на главной странице сайта, чтобы открыть главные регулирующие документы, предстоит потратить немало времени;
• нет вообще ни слова касательно условий брокерских услуг, начиная от комиссий, заканчивая минимальным пополнением счета;
• также не прописаны более детальные условия выпуска банковских карт, не указан перечень партнеров, предоставляющих кэшбэк;
• очень выгодные проценты как по займам, так и вложениям, это настораживает.

И завершающей точкой в обзоре International Bank Plus были отзывы клиентов. В сети большая часть комментариев ‒ негативные, они касаются организации как банка, так и сервиса, предоставляющего брокерские услуги. Клиенты длительное время ждут вывода денег до 1,5 месяца, терминал тормозит, наблюдается время от времени и зависание официального сайта, менеджеры редко когда выходят на связь.  

В общем, на данный момент рекомендовать International Bank Plus для сотрудничества нельзя. Поскольку перед нами внушительное количество факторов, указывающих на мошенничество.